RINNOVO CESSIONE DEL QUINTO O DELEGA DI PAGAMENTO

E’ frequente il caso del Lavoratore Dipendente che ha già in corso una Cessione del Quinto e ha necessità di ottenere altra liquidità.

Le alternative tra cui potrà scegliere sono due:

- Rinnovare il Prestito già in corso

- Chiedere una Delega di Pagamento

PREGI E DIFETTI DELLE DUE OPZIONI

1) Il rinnovo delle cessione del quinto.
Consiste nel rifare il finanziamento estinguendo nello stesso tempo il prestito già in corso.
Solitamente tale operazione viene fatta lasciando pressoché inalterata la rata ma prolungando il termine di scadenza del prestito.

Esempio

Un dipendente ha necessità di 5.000€ ma ha già in corso una cessione del quinto con rata di 200€ e durata residua di 33 mesi.
Il debito residuo (al netto degli interessi) sarà di circa 6.000€.
Gruppomoney.it potrà allora proporgli un finanziamento con rata di 210€ x 72 mesi e netto erogato di 11.000€. 
Questo esempio evidenzia il vantaggio principale di tale operazione: pur avendo ottenuto una liquidità aggiuntiva di 5.000€ il cliente continua a pagare una rata quasi uguale.
Per contro diventa difficile rinnovare il prestito se il debito residuo è troppo elevato oppure se la liquidità richiesta è molto alta. Per poter effettuare il rinnovo occorre anche aver pagato almeno il 40% delle rate del vecchio prestito.
In questo caso può essere utile la seconda opzione

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2) La delega di pagamento.
Significa aggiungere in busta paga una seconda rata che si affianca alla cessione in corso.

Esempio

Un dipendente ha necessità di 5.000€ ma ha in corso una cessione del quinto di 200€ mensili e 110 rate residue.
Rinnovare tale cessione del quinto è vietato dalla normativa  ed è anche non conveniente perchè il debito residuo è sproporzionato rispetto alla liquidità che si vuole ottenere.
Una delega fa al caso suo perchè gli permette di ottenere la liquidità necessaria senza dover estinguere il vecchio prestito.
La delega permette di dare una soluzione anche a chi ha bisogno di un ammontare elevato che non è possibile ottenere con il rinnovo della cessione perchè comporterebbe un aumento della rata oltre il 20% dello stipendio netto.

Per contro ricordiamo che

- il costo della delega è leggermente più elevato di quello della cessione
- alcune amministrazioni non la accettano

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Riassumendo, quindi, sarà opportuno richiedere un rinnovo di cessione se si ha in corso un prestito con debito residuo non eccessivo, se è gia stato pagato il 40% delle rate e se la liquidità di cui si ha bisogno non è troppo alta.
Negli altri casi sarà conveniente prevedere una delega di pagamento.

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