Differenza tra cessione del quinto e prestito personale: guida completa per scegliere bene
I due tipi di prestito più famosi
Quando si ha bisogno di liquidità, le opzioni disponibili possono essere molte. Due delle soluzioni più comuni in Italia sono la cessione del quinto e il prestito personale. Sebbene entrambi permettano di ottenere un finanziamento, esistono differenze sostanziali tra i due, sia dal punto di vista delle condizioni, sia delle garanzie richieste e dei destinatari. In questo articolo analizziamo in modo chiaro e dettagliato tutte le principali differenze per aiutarti a fare la scelta giusta.
Cosa sono
La cessione del quinto è un prestito a tasso fisso, riservato esclusivamente a dipendenti pubblici, privati e pensionati. La rata viene trattenuta direttamente dallo stipendio o dalla pensione, fino a un massimo del 20% dell’importo netto mensile.
Il prestito personale è un finanziamento non finalizzato, disponibile per chi ha una fonte di reddito dimostrabile. Le rate vengono pagate tramite addebito sul conto corrente del richiedente.
Tassi di interesse
In generale:
- la cessione del quinto ha tassi stabili e fissi
Leggi di più sui tassi della Cessione del Quinto - il prestito personale può avere tassi più competitivi ma molto variabili
I pensionati INPS possono accedere a tassi agevolati grazie alla Convenzione INPS. Dipendenti pubblici e statali possono invece usufruire dei tassi della Convenzione NoiPA.
Tempi di erogazione
- Cessione del quinto: 7–20 giorni lavorativi
Informazioni dettagliate sulla tempistica - Prestito personale: anche 24–72 ore
Documentazione richiesta
Per la cessione del quinto servono:
- Documento d’identità
- Codice fiscale
- Ultime due buste paga o cedolini pensione
- Certificato di stipendio rilasciato dal datore di lavoro
- mod. CU o mod. ObisM per i pensionati
Qui la pagina dedicata alla modulistica della Cessione del Quinto.
Per il prestito personale sono richiesti:
- Documento d’identità
- Codice fiscale
- Ultima busta paga o dichiarazione dei redditi
- Documentazione che attesti la posizione lavorativa o pensionistica
Garanzie richieste
Cessione del quinto
- Nessun garante richiesto
- La garanzia è lo stipendio o la pensione
- Assicurazione obbligatoria inclusa (vita + rischio impiego)
Prestito personale
- Spesso richiesto un garante
- Assicurazione facoltativa ma proposta di frequente
Segnalazioni nei sistemi di informazione creditizia
- Cessione del quinto: erogabile anche a segnalati in CRIF
- Prestito personale: spesso rifiutato in caso di segnalazioni
Comodità di pagamento
- Cessione del quinto: rata trattenuta alla fonte
- Prestito personale: addebito su conto corrente
Copertura assicurativa
- Cessione del quinto: assicurazione obbligatoria inclusa
- Prestito personale: assicurazione facoltativa e costosa
Firma singola
- Cessione del quinto: firma singola del richiedente
- Prestito personale: possibile richiesta di garante o coobbligato
Schema riepilogativo
| Aspetto | Cessione del Quinto | Prestito Personale |
|---|---|---|
| Destinatari | Dipendenti e pensionati | Chiunque con reddito dimostrabile |
| Tassi di interesse | Fissi, stabili, accessibili anche a segnalati | Variabili, competitivi per profili solidi |
| Tempi di erogazione | 7–15 giorni lavorativi | 1–3 giorni lavorativi |
| Documentazione | Più dettagliata | Più snella |
| Garanzie richieste | Nessun garante, assicurazione obbligatoria | Possibile garante, assicurazione facoltativa |
| Segnalazioni CRIF/SIC | Ammesse | Spesso motivo di rifiuto |
| Comodità di pagamento | Rata trattenuta alla fonte | Addebito su conto corrente |
| Copertura assicurativa | Inclusa | Facoltativa |
| Firma richiesta | Solo quella del richiedente | Possibile garante o coobbligato |
Conclusione
La cessione del quinto è ideale per chi cerca stabilità, sicurezza e accesso al credito anche in presenza di segnalazioni negative.
Il prestito personale, invece, è adatto a chi ha un buon profilo creditizio e necessita di maggiore flessibilità e tempi rapidi.
