Buonasera a tutti,
è da tanto che non seguo il forum, ma in precedenza ho messo in evidenza delle problematiche con Santander, risolvendo grazie a Marco Benetti la mia situazione.
Oggi volevo un consiglio: ho 2 prestiti Deutsche Bank con una assicurazione (di dubbia lealtà). ahimè sono stato licenziato e nella lettera è stato citato il licenziamento per motivi disciplinari, e dopo aver fatto richiesta all'assicurazione di coprire le rate, la loro risposta è stata negativa!
Mi domando: si deve aspettare che l'azienda vada male o fallisca per far sì che l'assicurazione entri in gioco?
Possibile che il cliente che ha pagato l'assicurazione non venga tutelato?
Non so se sono stato chiaro, ma mi ritrovo nell'impossibilità di pagare le rate e non avendo più reddito da 3 mesi, non posso rifinanziare e la banca in questione non ritiene di darmi una mano!
Aspetto un consiglio, e comunque ho scoperto che anche in caso di morte l'assicurazione non paga se c'è il suicidio (perché secondo loro la colpa è di chi si ammazza): questi sono farabutti!!!
Ciao Tokigno, bentornato.
Il concetto di base per cui le assicurazioni accettano di intervenire è che l'evento che causa il sinistro non sia dipendente da volontà o colpa dell'assicurato.
Nel tuo caso il motivo per cui l'assicurazione non vuole intervenire è che nell'atto di licenziamento è menzionato il motivo disciplinare e quindi lo considerano colpa tua.
Lo stesso di può dire per il suicidio anche se in questa caso il periodo di tempo solitamente è limitato a 6mesi/1 anno dalla data di sottoscrizione del contratto.
Marco
@marco-benetti buongiorno ,
le volevo chiedere un consiglio.
In questo momento mi trovo in grande difficolta nel pagare le rate di 3prestiti con la banca, la quale mi ha totalmente abbandonato, dichiarando che loro sono solo un tramite con la deutshe bank easy e quindi non possono darmi una mano. Sono attualmente disoccupato e percepisco la naspi che pero' non mi da la possibilita' di coprire le rate mensili e vivere dignitosamente.
Secondo lei e' possibile sfruttare la legge 3 del sovraindebitamento? devo ancora restituire circa 25mila euro e le rate totali sono di circa 500euro al mese, oppure se avesse qualche consiglio da dare ,sarei grato.
Grazie sempre per la disponibilita' nel rispondere
Ciao Tokigno, mi spiace per i tuoi guai. Verranno tempi migliori, vedrai.
Non credo che tu possa sfruttare la legge sul sovraindebitamento perché la tua è chiaramente una situazione temporanea, destinata a normalizzarsi nel momento in cui trovi un nuovo impiego. Inoltre la legge presuppone comunque la possibilità di pagare una rata mensile che vada a soddisfare almeno parzialmente i creditori.
Posso solo suggerirti di non preoccuparti troppo delle rate da pagare. Deutsche Bank al momento non ha reali possibilità di rientrare dal suo credito visto che non c'è una busta paga su cui addebitare una rata di pignoramento.
Se smetti di pagare le conseguenze si limiteranno a una segnalazione negativa sui SIC (che probabilmente hai già), a parecchie telefonate disturbanti e all'addebito degli interessi di mora che avrai modo di rimborsare quando la tua situazione economica sarà più tranquilla.
Marco
@marco-benetti Buongiorno,
ritorno qui perché trovo molta competenza e aiuto.
ho estinto anticipatamente il 19/01/2026 un finanziamento di €20239,20 per 10anni, con una protezione del credito di €1499,20 e trovo nelle informazioni del contratto anche una DB infortuni di €440,00 in data 05/07/2019 e scadenza 04/07/2029.
Ho fatto richiesta di rimborso assicurativo per l estinzione e mi e' stato bonificato un importo pari a 382,97.
Volevo chiedere se la cifra é secondo lei giusta, perché mi sembra inferiore a cio' che mi aspettavo.
Rimango in attesa di una risposta e la ringrazio sempre per il lavoro che svolge aiutando molta gente in questo settore.
Grazie
@tokigno a mio avviso il calcolo del rimborso dovrebbe seguire il criterio del pro rata temporis, cioè essere proporzionato alla parte di copertura assicurativa non goduta a seguito dell’estinzione anticipata.
Se ho ben compreso i dati:
-
finanziamento di 10 anni (scadenza luglio 2029)
-
estinzione a gennaio 2026
-
quindi con ancora circa 3 anni e mezzo residui (circa il 35-40% della durata)
Considerando premi assicurativi complessivi intorno ai 1.900 € (tra CPI e infortuni), il rimborso atteso dovrebbe aggirarsi indicativamente intorno ai 600-700 €, non certo poco meno di 400 €.
L’importo che ti è stato riconosciuto (382,97 €) sembra quindi piuttosto basso, a meno che non siano stati applicati criteri particolari o trattenute specifiche che andrebbero però chiarite nel dettaglio.
Ti suggerirei di:
-
chiedere alla compagnia il dettaglio analitico del calcolo del rimborso
-
in assenza di riscontro soddisfacente, valutare un esposto all’IVASS, che è l’autorità competente in materia assicurativa
Spesso già una richiesta formale ben motivata porta a una revisione del conteggio.
Un saluto, Marco
@marco-benetti Grazie per la risposta celere,
le faro' sapere come si evolve la situazione,
grazie ancora per la disponibilita'
Sotto i dati relativi al contratto n.
R = €382,97
P = €545,38
C = €934,62
U =04/09/2029
E =19/01/2026
I =05/07/2019
DR = €9347,30
DI = €20239,20
Il premio lordo inizialmente pagato è stato pari a €1499,20
in allegato la formula attuariale con la quale è stato calcolato il premio non goduto, contenuta nel set informativo della polizza CPI da lei sottoscritta e che segue le disposizioni Ivass in materia
Segnaliamo inoltre che -come previsto dal contratto firmato -la polizza db infortuni NON prevede il rimborso del premio non goduto in seguito all'estinzione anticipata del finanziamento
Cordiali saluti
la risposta che ti hanno dato si basa su due elementi:
- il rimborso della CPI calcolato con criterio attuariale (non pro rata puro)
- la polizza infortuni che, a loro dire, non prevede restituzione in caso di estinzione anticipata
Sul primo punto: è vero che alcune compagnie utilizzano formule attuariali invece del semplice pro rata temporis, ma questo non significa automaticamente che l’importo sia corretto. Hai pieno diritto di chiedere il dettaglio completo del calcolo (con spiegazione delle variabili R, P, C, ecc.) perché spesso queste formule non sono affatto trasparenti.
Sul secondo punto: se nel contratto è effettivamente previsto che la polizza infortuni non sia rimborsabile, purtroppo è più difficile contestarlo, a meno di profili di scarsa chiarezza contrattuale.
Detto ciò, 382,97 € su un premio di 1.499,20 €, con ancora diversi anni residui, resta un importo che merita un approfondimento.
Ti suggerirei quindi di:
- chiedere il dettaglio analitico e comprensibile del calcolo (non solo la formula, ma proprio i passaggi numerici)
- verificare nel set informativo se il metodo è spiegato in modo chiaro e comprensibile
- in caso di dubbi, fare un esposto all’IVASS, contestando soprattutto la trasparenza e la correttezza del conteggio
Spesso è proprio su questi aspetti che le compagnie rivedono le posizioni
