Prestiti personali

Tutti i lavoratori dipendenti hanno diritto a questa forma di finanziamento?

In linea di massima sì, ma occorre fare alcune distinzioni:
- per i dipendenti statali è necessario avere almeno quattro anni di servizio o perlomeno quattro anno di contribuzioni al Fondo Garanzia Prestiti dell’INPDAP (ex ENPAS)
- per i dipendenti di Enti Locali ed Enti Parastatali, occorre avere almeno 6 mesi di servizio
- per i dipendenti privati, vengono richiesti 18 mesi minimo di anzianità di servizio. Inoltre le Banche accettano solo ditte che abbiamo almeno una trentina di dipendenti e 150.000 Euro di capitale sociale. In generale, inoltre, non vengono finanziati i dipendenti di Cooperative e di società di persone (SNC, SAS, ditte individuali).

Ma che vantaggi ho a rivolgermi a voi piuttosto che alla mia Banca per ottenere il prestito?

Premettiamo che si tratta di due prodotti finanziari diversi che vanno valutati in base alle loro peculiarità senza per forza voler affermare che uno è migliore rispetto all’altro.
Diciamo piuttosto che la Cessione del Quinto ha delle caratteristiche che il prestito personale bancario normalmente non possiede:
- la dilazione di pagamento fino a 120 mesi (10 anni);
- la copertura assicurativa casi premorienza, invalidità permanente e perdita del posto di lavoro;
- la possibilità di finanziare anche persone con altri debiti in corso o con problemi finanziari;
- l’assenza di richieste di garanzie, avalli eccetera
E rispetto ai prestiti da altre finanziarie?
In linea di massima vale quanto detto sopra. Si tenga però presente che se è vero che a volte i tempi di erogazione sono brevi, è anche vero che quasi sempre i tassi applicati sono molto elevati.
Può valerne la pena solo per importi ridotti o se si ha molta fretta. Attenzione però alle fregature e per favore diffida sempre di chi ti chiede spese anticipate.

la legge stabilisce che il totale delle rate trattenute in busta paga non possa superare il 20% dello stipendio netto. Potremo quindi affiancare una rata a quella che hai in corso solo se il totale delle rate non supera quella percentuale.
Altrimenti si può procedere con il rinnovo: ti impostiamo un finanziamento superiore a quello da te richiesto che verrà utilizzato in parte per estinguere quello precedente (al netto della quota interessi non maturata); il restante verrà erogato a te. Come risultato finale otterrai dei soldi senza aumentare la rata del prestito in corso ma solo posticipandone il termine. Il tuo bilancio familiare non ne risulterà appesantito.
E’ chiaro comunque che tutto ciò può essere fatto se il debito residuo da estinguere non è eccessivo.

Ho richiesto il finanziamento alla mia Banca ma è stato rifiutato perché ho già dei prestiti in corso e perché non ho garanzie da offrire. Rischio di perdere del tempo anche con voi?

Con la Cessione del Quinto non abbiamo bisogno di recuperare informazioni su di te o sulla tua situazione debitoria né di far firmare terze persone. Questo perché la rata viene trattenuta direttamente in busta paga dal datore di lavoro. Siamo quindi sufficientemente garantiti. L’anno scorso ho attraversato un periodo difficile e mi sono andate in protesto alcune cambiali. La Banca ha aggravato la situazione imponendomi di rientrare immediatamente dal fido e togliendomi il libretto degli assegni. Un vostro finanziamento mi risolverebbe i problemi e mi rimetterebbe in carreggiata. Posso contarci?La risposta precedente vale anche per il tuo caso. La Cessione del Quinto di Stipendio è l’unica forma di finanziamento che viene erogata anche a coloro che hanno avuto dei problemi finanziari.

Insomma, a sentir voi sembra essere tutto facile, veloce e sicuro. E’ veramente così? Siamo convinti delle qualità del prodotto che offriamo. Siamo certi che le condizioni applicate sono assolutamente oneste e che l’istruttoria della pratica non è complicata. La sicurezza è assoluta in quanto si tratta di un finanziamento erogato da Istituti abilitati dalla Banca d’Italia all’esercizio del credito e seguendo le regole fissate da una legge dello Stato.
Non è invece tutto così facile e scontato: ogni pratica può rappresentare un caso a sé e sarebbe impossibile dettagliare in breve tutte le possibili eccezioni. Ti invitiamo quindi a visitare la sezione dedicata alla richiesta di preventivo o a contattarci telefonicamente: non ti costerà nulla e ci permetterà di prepararti un preventivo personalizzato.

Qual è l'inquadramento legislativo dell'operazione?
La Cessione del Quinto di Stipendio è una forma di prestito personale disciplinata dalla norma dell'articolo 1260 del Codice Civile (che attribuisce espressamente a chi vanta un credito la facoltà di cederlo a terzi a titolo oneroso e gratuito) e regolata dal DPR numero 180 del 5 gennaio 1950 e dal regolamento attuativo DPR numero 895 del 28 luglio 1950.
Insistiamo nel ricordare che una caratteristica molto importante è l'assoluta trasparenza dell'operazione dato che i contratti sono pubblici, registrati e notificati; sono quindi totalmente in linea con la normativa finanziaria e bancaria vigente.

Come avviene l'erogazione del finanziamento?
L'erogazione avviene mediante assegni circolari non trasferibili intestati al cliente, oppure mediante bonifico bancario su di un conto corrente intestato al cliente stesso.

Le rate restano uguali per tutta la durata del prestito?
Certamente, il tasso di interesse è fisso e quindi anche la rata resta fissa per tutto il periodo di ammortamento.

Qual è la copertura rappresentata dalle polizze assicurative?
Nel corso dell'operazione sono sempre comprese obbligatoriamente le garanzie VITA e IMPIEGO. In caso di premorienza o da sopravvenuta invalidità permanente la Compagnia di Assicurazione salda la Banca e il debito viene estinto senza che ci sia successiva rivalsa verso i familiari.
Contrariamente, in caso di cessazione del rapporto di lavoro, la Compagnia di Assicurazione salda la Banca per la quota non coperta dalla liquidazione maturata, salvo poi rivalersi sul cliente, che resta comunque il debitore principale.
Nel caso, infine, di interruzione temporanea del rapporto di lavoro (per aspettativa, malattia, eccetera) la Compagnia Assicurativa sostituisce il cliente nel pagamento delle rate, fermo restando il suo diritto a rivalersi sullo stesso.

In cosa consiste il limite del TFR?
Spieghiamo in queste poche righe in cosa consiste il limite del TFR (trattamento di fine rapporto).
Per i dipendenti di aziende private il montante del finanziamento richiesto (cioè l'ammontare della rata moltiplicato per il numero delle rate) deve essere inferiore all'ammontare della liquidazione lorda maturata, moltiplicata per 3.
Per i dipendenti statali e di enti pubblici il problema non sussiste.

Quando è permesso cedere più di 1/5?
Purtroppo non è permesso ai dipendenti privati accedere a un prestito la cui rata sia superiore a un quinto del loro stipendio.
Contrariamente, è permesso ai dipendenti di determinati Enti Pubblici Locali (alcune USL, Comuni, eccetera) accedere a tale forma di prestito agevolata. In questi casi l'ammontare delle rate trattenute in busta può arrivare persino ad 1/3 dello stipendio netto.
I dipendenti statali (dipendenti da un Ministero) hanno sempre la possibilità di accedere a un prestito agevolato, la cui rata potrà essere pari a un altro quinto del loro stipendio. In busta paga, quindi, potranno essere trattenute due rate per un totale di 2/5.
Per altri dubbi consulta la nostra sezione dedicata alla delega

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Gruppomoney si impegna a rispettare non solo le esigenze dei suoi clienti, ma anche quelle del loro datore di lavoro.

Nessuna responsabilità, infatti, gli viene attribuita per le eventuali insolvenze del debitore.

Il finanziamento è assicurato contro il rischio di premorienza, contro il rischio di invalidità permanente e perfino contro ogni tipo di rischio si possa incontrare a livello di impiego (per la parte eccedente la liquidazione maturata), come il licenziamento, le dimissioni, la malattia, le sospensioni, fino alla cassa integrazione e l'aspettativa.

I soli impegni per il datore di lavoro sono:
- La trattenuta periodica della rata sulla busta paga e il versamento della stessa su un c/c postale o bancario.
- Il versamento della liquidazione maturata del dipendente alla Banca finanziatrice in caso di dimissioni o licenziamento del dipendente stesso fino all'estinzione del debito in essere.

Accedi alla pagina del preventivo e costruisciti un finanziamento personalizzato. Otterrai la rata mensile in base ai diversi periodi di ammortamento e all'ammontare richiesto. Puoi chiedere tutti i preventivi che vuoi. Ricorda che le nostra rate sono comprensive di tutte le spese!
Telefona al Numero Verde Gratuito 800.19.44.44. Potrai parlarci di persona e spiegarci le tue esigenze e aspettative. La persona che ti risponderà si assicurerà che tu abbia tutte le caratteristiche necessarie perché tu possa accedere al prestito e si occuperà di seguire la tua pratica in tutto e per tutto.
Ti spediremo subito tutta la modulistica da compilare e firmare. Potrai restituircela utilizzando la busta preindirizzata che troverai nel plico, ricordandoti di allegare la fotocopia dell'ultima busta paga, quella di un documento d'identità e del codice fiscale.
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Spediremo il contratto alla tua amministrazione una volta registrato, così ti potremo inviare il saldo del finanziamento. Da quando avviamo la pratica alla consegna del saldo trascorrono in genere tra i 20 e i 30 giorni: se hai fretta, fai le cose in fretta!