Le coperture assicurative della Cessione del Quinto

In questa sezione trovi tutto quanto occorre sapere sulle coperture assicurative offerte dal prestito con Cessione del Quinto e altre info poco conosciute. Lo sapevi, ad esempio, che in molti casi puoi detrarre dalle tasse la polizza vita?

Assicurazioni vita e impiego

Glossario termini assicurativi

Prima di addentrarsi negli argomenti "tecnici" è necessario definire alcuni termini frequentemente usati che possono risultare di difficile comprensione:

  • Mutuatario: il debitore, cioè colui che richiede il prestito

  • Assicurato: sempre il debitore. È la persona oggetto dell'assicurazione

  • Prestazione assicurata: la somma dovuta al beneficiario in caso si verifichi l'evento oggetto dell'assicurazione (la morte o la perdita del lavoro dell'assicurato)

  • Premio assicurativo: il costo della copertura assicurativa.
    Tutte le polizze associate a una cessione del quinto o delega di pagamento sono a premio unico iniziale: il costo relativo all'intero periodo di ammortamento del debito viene pagato in unica soluzione al momento della stipula del contratto.

La cessione quinto stipendio è garantita per legge, contro i rischi morte e di perdita del posto di lavoro.
È per questo che viene anche chiamata prestito garantito.

Le garanzie assicurative sono due:

  1. Assicurazione vita: in caso di premorienza o di invalidità permanente, la Compagnia di Assicurazione salda il debito residuo alla Banca e si accolla tutto il sinistro senza che vi sia rivalsa verso gli eredi e senza che venga prelevato il TFR accantonato. In fase istruttoria viene richiesta al cliente la compilazione di un formulario sul proprio stato di salute (autocertificazione) mentre nei casi di importi particolarmente elevati o di età avanzata del richiedente, può essere richiesta la compilazione di un questionario medico (RVM) da parte del Medico di famiglia.
  2. Assicurazione rischio Impiego: in caso di cessazione del rapporto di lavoro per qualsivoglia motivo (dimissioni, licenziamento, fallimento dell'azienda ecc.) la Compagnia di Assicurazione salda la Banca che ha finanziato il prestito e si rivale sul cedente che comunque rimane il debitore principale.


Domanda interessante posta da un nostro utente

Abbiamo deciso di pubblicare la domanda seguente e la risposta ad uso di tutti i visitatori.

Nel caso di mancato ricollocamento (nuovo posto di lavoro) occorre distinguere tra Polizza Rischio Credito e Polizza Rischio Perdite Pecuniarie. Leggi qui per saperne di più.


Conclusioni

Si è sempre saputo molto poco sulla copertura offerta dalle polizze assicurative legate alla cessione del quinto. Questo breve scritto vuol essere un tentativo di rendere la materia un po' più comprensibile anche se non ha nessuna pretesa di essere un testo tecnico. Per eventuali approfondimenti è quindi meglio rivolgersi agli addetti ai lavori.
Riguardo la polizza vita vorrei attirare la vostra attenzione sull'opportunità di stipulare un contratto di cessione del quinto se l'età del richiedente supera gli 80 anni nel corso del prestito.

Vi invito a sfruttare, quando possibile, la detraibilità fiscale del premio assicurativo che ne riduce il costo reale.

Parlando invece di polizza rischio impiego è evidente che la tipologia Perdite Pecuniarie presenta degli importanti vantaggi che invece la Rischio Credito non offre e che possono venire davvero utili nei momenti di difficoltà . È bene quindi informarsi su questo argomento prima di scegliere il preventivo di prestito.