PRESTITI CESSIONE DEL QUINTO DIPENDENTI PRIVATI

Se sei un dipendente di azienda privata Gruppomoney ti offre la possibilità di scegliere tra i Coefficienti Assicurativi di ben 12 Compagnie diverse. Ottieni il tuo prestito alle migliori condizioni anche se sei iscritto in CRIF!

L'ITER DELLA PRATICA

DOMANDE FREQUENTI DEI DIPENDENTI PRIVATI

PREVENTIVO CESSIONE DEL QUINTO DIPENDENTI PRIVATI

IN SINTESI: 10 BUONI MOTIVI

COME NASCE LA CESSIONE DEL QUINTO DELLO STIPENDIO PER I DIPENDENTI DI AZIENDE PRIVATE

La Legge sulla Cessione del quinto nasce nel lontano 1950. Era inizialmente prevista unicamente per i dipendenti dello Stato ma viste le sue ottime caratteristiche si è estesa inizialmente ai Dipendenti Pubblici e successivamente anche ai dipendenti privati. La legge finanziaria del 2005 ne ha precisato le regole e ha reso la Cessione del quinto un diritto del lavoratore dipendente e del pensionato. Da quell'anno, quindi, i datori di lavoro sono tenuti a dar corso alla trattenuta della rata in busta paga su richiesta del proprio dipendente.

PerchÉ Cessione del Quinto?

Se sei dipendente di un'Azienda Privata puoi chiedere al tuo datore di lavoro di trattenere ogni mese fino al 20% del tuo stipendio netto e di versarlo alla società finanziaria. Stai quindi cedendo un quinto del tuo stipendio a favore di un terzo per un determinato numero di anni; da qui il termine "Cessione del Quinto".

La migliore garanzia è la tua busta paga

Lo scopo della trattenuta della rata in busta paga è quello di offrire all'Istituto Finanziario una garanzia molto forte. A differenza dei prestiti personali fiduciari, infatti, viene eliminata la discrezionalità del debitore nel pagare o meno la rata del prestito. Questo rappresenta una garanzia importantissima perché sarà il datore di lavoro (e non il debitore) a trattenere la rata in busta paga è a versarla ogni mese all'Istituto erogante.

La liquidazione: un'ulteriore sicurezza

Per i dipendenti privati una garanzia ulteriore è rappresentata dal TFR accantonato che resta vincolato a garanzia del prestito. In caso di perdita del posto di lavoro, infatti, l'Istituto erogante è autorizzato a prelevare il TFR fino alla concorrenza del debito residuo. Questo comporta che il TFR resta indisponibile per la durata del prestito con l'esclusione della parte eccedente il debito residuo (se hai un TFR accantonato di € 20.000 e un debito residuo di €15.000 puoi chiedere alla ditta una acconto TFR sui €5.000 di differenza).

I vantaggi delle garanzie

I vantaggi di avere un prestito che presenta un grado di rischio molto basso ricadono sopratutto sul debitore perché la Banca erogante sarà disposta ad applicare un tasso di interesse molto basso e a finanziare il dipendente senza dover prima valutare la sua storia creditizia anche in presenza di segnalazioni negative in CRIF, di protesti e anche di pignoramenti.

Sicurezza significa:

  1. migliori tassi
  2. nessun vincolo di destinazione del prestito
  3. possibilità di finanziare anche con insoluti e protesti

Rinnovare una Cessione del Quinto

La Cessione del quinto presenta un'altra caratteristica molto utile: trascorso un certo numero di anni può essere rifinanziata ossia può essere rinnovata prolungandone la durata residua e lasciando inalterata la rata. Il vantaggio principale del Rinnovo di Cessione del Quinto è quello di consentire nuova liquidità senza aggiungere una rata a quella già esistente e senza dover attendere di aver finito di pagare il prestito.

I limiti di legge al Rinnovo di Cessione

La legge pone dei limiti ben precisi alla rinnovabilità di un prestito in busta paga. E' infatti possibile rinnovare una Cessione del quinto solo dopo che ne sia stato pagato almeno il 40% del piano di ammortamento. La classica Cessione del quinto decennale può essere quindi rinnovata solo dopo avere pagato almeno 4 anni. Fanno eccezione solo le cessioni del quinto di durata uguale o inferiore a 5 anni. In questo caso la normativa prevede la possibilità del rinnovo anche prima della scadenza dei 4 anni ma solo se il nuovo prestito è decennale. Una Cessione del quinto a 60 mesi quindi potrà essere rinnovata dopo poco tempo ma la nuova Cessione dovrà essere obbligatoriamente decennale.

Il coefficiente assicurativo

Ogni prestito con Cessione del quinto è assistito da una copertura assicurativa contro il rischio di perdita del posto di lavoro. Le compagnie assicurative che operano nel campo della Cessione del quinto assegnano a ogni azienda privata un Coefficiente Assicurativo che rappresenta la sintesi del grado di sicurezza sul posto di lavoro offerto dall'azienda. Si tratta di un numero variabile da 1 a 6 che aumenta con l'aumentare del grado di solidità attribuito all'azienda. aziende di grandi dimensioni con una una una storia molto lunga avranno coefficienti elevati aziende di piccole dimensioni operanti da pochi anni avranno coefficienti bassi.

A cosa serve il Coefficiente Assicurativo?

Il coefficiente assicurativo determina l'ammontare massimo finanziabile. Il TFR lordo accantonato moltiplicato per il Coefficiente Assicurativo darà la misura del finanziamento massimo erogabile al dipendente.

Calcolo di esempioFacciamo un esempio:

Se hai maturato una liquidazione di € 10.000 e la tua azienda ha Coefficiente Assicurativo 3 potrai richiedere allora un prestito di montante massimo pari a € 30.000. Lo stesso montante massimo potrà essere concesso a un dipendente che ha solamente € 5.000 di TFR accantonato ma lavora per un'azienda con Coefficiente Assicurativo 6.

Come richiedere il Coefficiente Assicurativo della tua azienda

Come vedi il Coefficiente Assicurativo è molto importante. Scrivendo una email a aziende@gruppomoney.it e indicando la Partita IVA della tua azienda potrai conoscere in anticipo il tuo coefficiente assicurativo. Approfittane, è gratis!

La Delega per i dipendenti privati

La Delega di Pagamento è una seconda rata di prestito che puoi richiedere che ti venga addebitata in busta paga.

Rappresenta una seconda opportunità di finanziamento per il dipendente privato che ha bisogno di una cifra particolarmente elevata oppure per chi ha già in corso una Cessione del quinto non rinnovabile. È importante sapere che la Delega di pagamento non è un obbligo per il datore di lavoro per cui occorre preventivamente informarsi che venga accettata.

Poiché presenta un grado di rischio maggiore della Cessione del quinto è una forma di finanziamento che per ora è riservata ai dipendenti delle aziende private di medie e grandi dimensioni.

L'iter della pratica DI CESSIONE DEL 5° PER DIPENDENTI PRIVATI

Il primo passo è ottenere un buon preventivo. Puoi richiedercelo compilando la nostra FORM oppure chiamandoci direttamente al numero 02.55.700.146.

Ti risponderà un nostro Agente in Attività Finanziaria regolarmente iscritto all'Organismo Agenti e Mediatori OAM a garanzia della sua professionalità.

La documentazione da produrre si limita a:

  1. Due buste paga
  2. Il CUD
  3. Copia dei documenti personali

Se hai fatto la scelta di destinare il tuo TFR a un Fondo di Previdenza Integrativa occorre anche la stampa della tua posizione individuale aggiornata.

Ricevuta la richiesta di prestito Gruppomoney chiederà alla tua azienda la compilazione del Certificato di Stipendio. Si tratta di un documento su cui vengono riportate le caratteristiche più importanti del tuo rapporto di lavoro quali lo stipendio netto, il TFR accantonato e le eventuali rate già trattenute in busta paga.
Con il Certificato di Stipendio saremo in grado di proporti il preventivo definitivo.

La firma della modulistica e dei contratti avverrà presso il tuo domicilio previo appuntamento con un nostro Agente. Una copia dei contratti verrà subito notificata tramite posta elettronica certificata PEC alla tua azienda che dovrà rilasciarci l'atto di Benestare ossia la conferma definitiva che la rata verrà trattenuta sulla tua busta paga. Con l'atto di Benestare potremo procedere alla liquidazione di eventuali prestiti da rinnovare e all'erogazione del saldo.

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Cessione del quinto dipendenti privati le domande più frequenti

Tutti i dipendenti di azienda privata possono avere la Cessione del quinto?

In teoria sì, ma gli istituti eroganti richiedono alcune garanzie. In particolare è difficile finanziare i dipendenti delle aziende con meno di 5 dipendenti. Inoltre il meccanismo del coefficiente assicurativo rende difficile finanziare chi ha poco TFR accantonato.

Qual È la durata massima del prestito?

Come per tutte le cessioni del quinto e le deleghe la durata massima è di 10 anni. La minima è di 2 anni.

Ho diversi prestiti in corso. Posso consolidarli con una Cessione del quinto?

Certamente, le caratteristiche della Cessione del Quinto la rendono ideale per consolidare i debiti, in particolare grazie alla durata massima decennale e anche perché può essere erogata anche a persone che hanno segnalazioni in CRIF.

Il datore di lavoro È obbligato ad accettare la Cessione del quinto?

la legge finanziaria del 2005 ha reso la Cessione del quinto un diritto del lavoratore dipendente. Da quella data il datore di lavoro non può rifiutarsi di addebitare la rata in busta paga.

Il datore di lavoro è obbligato ad accettare la Delega di pagamento?

No. La Delega di pagamento viene lasciata alla discrezionalità del datore di lavoro il quale può legittimamente rifiutarsi di addebitare la seconda rata in busta paga.

Quali sono gli obblighi del datore di lavoro?

Il datore di lavoro si assume fondamentalmente due obblighi:

  1. Trattenere la rata concordata sulla busta paga
  2. Vincolare il TFR accantonato dal dipendente

Se ho una ammontare di TFR accantonato superiore al debito residuo posso richiedere lo svincolo della parte eccedente?

Sì una recente decisione dell'Arbitro Bancario Finanziario ABF ha dichiarato illegittimo il vincolo sul TFR che eccede il debito residuo. In questo caso, su richiesta del dipendente, l'azienda può erogare la parte eccedente.

Per fare un esempio

In presenza di un ammontare di TFR lordo pari a €15.000 e di un debito residuo pari a €10.000 è possibile chiedere alla propria Azienda un anticipo di TFR sui €5.000 eccedenti.

Se richiedo un periodo di aspettativa cosa succede la mia Cessione del quinto?

Se si tratta di aspettativa non retribuita il pagamento della rata di Cessione del quinto viene sospesa e l'Istituto Finanziario addebiterà le rate insolute al termine del piano di ammortamento del prestito. È importante sapere che questo non comporterà una segnalazione negativa in CRIF.

part-time E CESSIONE DEL QUINTO, CI SONO PROBLEMI?

La rata continuerà ad essere addebitata ma se il part-time comporta una riduzione dello stipendio superiore al 30% è possibile richiedere all'Istituto erogante la riduzione della rata e il conseguente al ricalcolo del piano di ammortamento.

Abito lontano da Milano. Come facciamo per la firma dei documenti?

Nessun problema: ci potrei anticipare i documenti per posta elettronica o per fax. La raccolta delle firme e il controllo della documentazione originale verrà effettuata da un nostro Agente in Attività Finanziaria che verrà al tuo domicilio previo appuntamento.

Quanto tempo serve per avere il prestito?

La Cessione del quinto ai dipendenti di aziende private è normalmente molto veloce perché la documentazione da produrre e minima e lo scambio di documentazione con l'Azienda avviene via PEC. Se però hai particolare fretta, al momento della firma sui contratti puoi richiederci un acconto.

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COMPILA IL MODULO SOTTOSTANTE PER UN PREVENTIVO VELOCE

10 MOTIVI PER RICHIEDERE UN PREVENTIVO A GRUPPOMONEY.IT

  1. Non controlliamo l'affidabilità finanziaria del Dipendente per cui valutiamo anche iscritti in CRIF, cattivi pagatori, protestati e pignorati.
  2. Valutiamo Dipendenti Assunti con TFR in Fondo Pensione Integrativo e bassa anzianità.
  3. Ci puoi anticipare la documentazione con email o fax. Comodo, vero?
  4. Velocizziamo i tempi con la PEC
  5. Non devi richiedere il Certificato di Stipendio alla tua Amministrazione: ci pensiamo noi.
  6. Ti anticipiamo i contratti e i preventivi via email così li puoi valutare con calma. Un nostro funzionario passerà successivamente al tuo domicilio per la firma. Sicuro e rilassante
  7. Puoi usare Whatsapp per comunicare con noi e inviarci comodamente la documentazione.
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